У вас не возникнет сложностей взять кредит в банке, если вы уже пользовались подобной услугой. Процедура известная, и с такими понятиями как кредитная история и индивидуальный кредитный рейтинг вы наверняка знакомы. Но что делать тем, кто никогда не брал кредиты, да и покупок с привлечением банков не совершал, — разберемся в этой статье.
Только кредитная история и ничего личного
Так уж повелось у кредитных организаций, что давать деньги в долг они желают только тем, кто обладает кристальной репутацией. А это значит имеет хорошую кредитную историю, высокий индивидуальный кредитный рейтинг, минимальную долговую нагрузку и исправно исполняет свои обязательства. Такому положительному во всех отношениях клиенту банки готовы доверять деньги.
Но что делать тем, чья кредитная история чиста? Если в кредитной истории отсутствуют какие-либо отметки положительного или отрицательного характера, это может не заинтересовать кредитную организацию, ведь в таком случае кредитору не понятно, что собой представляет новый потенциальный клиент — как он будет возвращать выданные ему деньги, справиться ли с взятыми на себя обязательствами. Именно здесь важно дать старт своей кредитной истории.
И хотя звучит все очень серьезно, на самом деле первый шаг не такой уж и сложный.
Шаг за шагом к хорошей кредитной истории
Во-первых, важно понимать, что с места в карьер в этой ситуации не получится. То есть взять многомиллионный или даже многотысячный кредит в банке с первого раза вряд ли получится, даже если позволяет доход. Потому начинаем с малого.
— Небольшой кредит
Кредитная история начинает формироваться с того момента, когда первая информация о финансовых операциях с банками начнет в нее попадать от кредитных организаций. Бюро кредитных историй формируют кредитную историю заемщика на основе полученных сведений, не добавляя ничего от себя.
Таким образом, первым кредитом может стать какой-то небольшой заём на срок от шести месяцев. Важно помнить, чтобы сумма платежа была не больше 50% от официальных доходов, так как банк учитывает платежеспособность клиента.
— Покупка в кредит
Неплохим стартом для формирования кредитной истории может стать оформленная с помощью кредитования покупка в магазине. Это может быть бытовая техника или электроника, или абонемент в спортивный зал, за которые можно легко и быстро расплатиться.
Как правило, банки в таком случае не предъявляют повышенных требований к заемщику. А магазин предложит готовые банковские продукты. Как говорится, убиваете двух зайцев: и кредитную историю начинаете формировать и нужный товар приобретаете для личного пользования.
Конечно, главное условие — вовремя вносить все платежи, чтобы не создать самому себе просрочки и соответственно ухудшение кредитной истории.
— Оформление кредитной карты
Кредитка сегодня — это просто и удобно, тем более что зачастую банки предлагают выгодные условия по использования кредитной карты. Это могут быть беспроцентные льготные периоды, кешбэки, бонусы и так далее.
Пользуясь кредитной картой в своих интересах и вовремя возвращая потраченные деньги, можно не только получить выгоду, но и повысить свой кредитный рейтинг.
Не только взять, но и выплатить правильно
Чтобы кредитная история формировалась в положительном ключе, важно ее правильно «составлять». Так, если первый кредит уже оформлен, гасить его досрочно нет никакого смыла, даже если есть такая возможность. Здесь важно вовремя и по графику вносить платежи, демонстрируя банку свою сознательность и платежеспособность.
Отсюда еще одно правило — не допускать просрочек по платежам. Будь то потребительский кредит, покупка или кредитная карта — важно вовремя платить по счетам.
Как только долги будут погашены, важно закрыть счета, проверить наличие или отсутствие долгов в виде «хвостиков» в несколько копеек, которые в дальнейшем могут попортить жизнь, накапливая на себя пени и штрафы.
Что дальше?
Как только первые кредиты и рассрочки погашены, а необходимость в кредитной карте исчерпана, закрываем все счета, в том числе по кредитной карте. Ведь активированная кредитка, даже если ей не пользоваться считается у банка долговой нагрузкой и создает риск для него.
Итак, первые пункты в формировании кредитной истории есть. А значит они уже не нулевая и банк может составить примерный облик заемщика. И все же перед подачей заявки на большой кредит, например авто или ипотеку, лучше самостоятельно проверить состояние своей кредитной истории. Сделать это можно бесплатно. И если в кредитной истории есть уже созданные новые страницы положительного характера, можно смело обращаться в банк за более крупным кредитом, ведь он уже не первый!
