Раз, два, три, четыре, пять, у меня кредит опять. Вовсе не детский стишок, а реалии современной жизни. Сегодня сложно найти гражданина без кредита. А вот тех, у кого долговых обязательств перед банками и финансовыми организациями больше, чем на один кредитный договор — факт. Зачастую заёмщики с трудом справляются с долговой нагрузкой, не зная, как правильно и вовремя закрыть все кредиты. Но способы все же есть!
Первый способ. Тактика и стратегия
Почти полководец, так можно назвать заемщика, который решит встать на тропу борьбы со своей заинтересованностью. Дело серьезное, ответственное и важное. А потому первый шаг — врага нужно знать в лицо. Потому первым делом для выбора стратегии погашения всех кредитов делаем подсчеты всей задолженности перед банками. Как только сумма определена, определяем общую сумму ежемесячного платежа по всем кредитам. После уже важно выбрать подходящую стратегию закрытия долговых обязательств.
Например, можно начать с досрочного погашения самого небольшого кредита или того, где остался наименьший остаток. К слову, БКИ «Скоринг бюро» предлагает функцию калькулятора досрочного погашения. Воспользоваться ей очень просто, достаточно оформить подписку. Калькулятор поможет уменьшить переплету по кредитам, понять верную очередность досрочного погашения для максимальной экономии.
Кроме того, важно определить возможность погашения кредитных долгов без допущения просроченных платежей. Возможно, будут обнаружены такие кредиты, где просроченный платеж будет неизбежен, а потому стоит действовать более решительно.
Второй способ. Реструктуризация кредитов или «ведём переговоры»
Здесь важны выдержка и холодный расчет со стороны должника перед кредитной организацией. Реструктуризация подразумевает под собой изменение условий по имеющимся кредитным договорам. Чтобы осуществить эту процедуру, необходимо обратиться в банк. Здесь вместе с сотрудником банка выбрать наиболее подходящую схему погашения долга. Так, в качестве реструктуризации может быть выбрано снижение процентной ставки по кредиту.
В качестве реструктуризации можно увеличить срок действия кредита, а процентную ставку сохранить. Тогда сумма ежемесячного платежа будет ниже, только выплачивать долг придётся дольше.
Что оптимально конкретно для него, выбирает сам клиент. Главное, чтобы платежи вносились вовремя и новые долги не образовывались.
Третий способ. Рефинансирование или «берем новый кредит, чтобы погасить старый»
Казалось бы, куда брать еще новый кредит, если и от старых не знаешь, как избавиться. Но перекредитование — отличный вариант изменить текущую ситуацию. Потому сами банки зачастую своим постоянным и надежным клиентам предлагают такую услугу.
Такой способ удобен, если у заемщика несколько кредитов в разных банках. Тогда оформляя кредит в банке, он имеет возможность закрыть все имеющиеся долги, а после вносить уже единый платеж на более выгодных условиях.
Одно из ключевых условий — недопущение просроченных платежей. Банки, знающие о рефинансирование прежних долгов и появившихся новых просрочках, уже не выдадут новый кредит на погашение имеющегося долга. Просрочка будет внесена в кредитную историю заёмщика.
Четвертый способ. А чего б не отдохнуть? Или берем кредитные каникулы
Возможно, это не самый популярный, но один из действенных способов снизить долговую нагрузку перед кредитными организациями. Оформить кредитные каникулы можно от одного до шести месяцев.
Как только кредитные каникулы будут оформлены, срок самого кредита будет увеличен на этот же период. Во время кредитных каникул кредитор не будет начислять штрафы, пени, а также неустойки. Если финансовое положение заёмщика улучшается до окончания срока кредитных каникул, их действие можно прекратить в любой момент.
Кредитные каникулы распространяются на тех клиентов, кто за два месяца до обращения в банк претерпел снижение уровня доходов более чем на 30%, и тех, кто проживает в зоне. Распространяются кредитные каникулы и на ипотеку. Для этого правительством РФ определен перечень ситуаций, которые позволяют заёмщику оформить эту процедуру.
Имеет значение и сумма кредита:
— 450 тысяч рублей по всем кредитам и займам,
— 1,6 млн рублей по автокредитованию,
— 150 тысяч рублей по кредитным картам,
— 15 млн рублей — такова максимальная сумма по ипотечному займу.
Кроме того, оформить кредитные каникулы можно и при личной договоренности с банком. В таком случае клиенту могут разрешить платить только проценты, банк также может списать начисленные проценты или позволить заёмщику и вовсе не вносить платежи в течение какого-то периода.
Справиться с кредитными обязательствами можно с помощью нескольких способов, максимально комфортно для самого заёмщика. По какому пути идти, выбирать самому клиенту. Главное, помнить о соблюдении всех условий и сохранении своей кредитной истории в должном виде.
